בצעירותי בעודי בגיל העשרים עת רכשתי נכס בדרום הדרום, נטלתי משכנתא קטנה בסך כ200 אלף שקלים, מאחר והשכירות החזירה את תשלום המשכנתא החלטתי להתאמץ וליטול את המשכנתא לפחות מעשור במטרה שתחוסל מהר ככל הניתן ולכך ולאחר התייעצות עם עצמי הוחלט לקחת משכנתא צמודה למדד לתקופה של 8 שנים בריבית של 1.1 אחוז, התשלום החודשי היה כ2,200 ₪ בחודש והכל רץ כשורה,
יום בהיר ולאחר שלוש שנים מיום לקיחת המשכנתא אני מקבל שיחת טלפון מאדם שזיהה עצמו כיועץ משכנתאות מומחה למיחזורים, והוא סיפר לי בהתלהבות שיכול לחסך לי 85,000 שקלים בנגיעה, כמובן שהסתקרנתי מאוד ומיד שאלתי אותו מה צריך לעשות בשביל זה ותשובתו הייתה להיפגש לחתום על כמה ניירות והופ חסכת כמה עשרות אלפי שקלים
בפגישה פתח מיודענו בסיפורים חסרי תועלת על איך אנשים עושים טעויות הרות אסון במשכנתאות כמו שלי
החל מקריא לי את שלל המסמכים שחתימתי אמורה להשתרברב שם ועיקרון הכתוב הוא ששכר הטירחה הינו כ9 אלף ₪ בתוספת מעמ
ניחא אמרתי לו, את ההסבר אני יקבל מתישהו שאלתי בתמימות, בוודאי אמר, ואז הוציא מתיקייה חשובה עם סימולציות שונות שבכל אחד נקוב חיסכון הגדול מחבירו
אך נתון אחד העלה את חשדי, איך יתכן שסך התשלום משכנתא שלי הינו 140,000 ₪ על חשבון ריבית ומדד כאשר היתרה הינה 138 אלף וחמש שנים
פתח אדון יועץ והסביר לי כי המדד מחושב בעלייה ולכך התוצאה האמורה
פתחתי סימולצייה משלי והבנתי שפשוט הכל משחק הונאה מאחר שבחשבון פשוט וקל למשכנתא לתקופה 8 שנים 200 אלף שקל ובריבית האמורה עם חישוב מדד של 5 אחוז שנתי מגיע למקסימום 60 אלף תשלום על חשבון הריבית והמדד
מיחזור משכנתא מתי ולמי כמובן שרבים המקרים אך ננסה לנגוע בכללי אצבע מתי נבדוק מיחזור למשכנתא שלנו, ובמקרה האחד ייתכן שהמילה חיסכון היא לא המטרה היחידה כגון זוג שתשלום המשכנתא צמח לו והתשלום החודשי זינק ומקשה על חיי היום יום, זהו שלב שכל שנדרש הוא לשנות את המשכנתא שהתשלום החודשי יתאים להכנסות הזוג
ואף באם נצטרך לקחת משכנתא צמודה למדד לתקופה ארוכה יותר ואף שתיתכן פגיעה בחיסול קרן המשכנתא
דוגמא נוספת למצב שלא נמחזר את המשכנתא הינה זוג צעיר שרכש דירה שתיים וחצי חדרים ובידוע שבטווח זמן שלא יעלה על 8 שנים ייצטרכו לשדרג את הדירה לדירה המתאימה לזוג ו5 ילדים שאז ייצטרכו להגדיל תשלום חודשי ולמרות שההכנסות גדלו אך איתם גם ההוצאות ויהיה מאוד חשוב תשלום חודשי יציב ולא תשלום חודשי גבוה כשתי משכנתאות
מטרת העל הינה בלקיחת משכנתא היא לחיים ולא למוות לאווויר ולא לחנק
במקרה הפוך לעומת זאת שהזוג נמצאים בעליית הכנסות ויכולים להחזיר תשלומים חודשיים יותר גדולים אז בוודאי שכדאי לבדוק מיחזור המשכנתא ובמטרה לחסוך בה חסכון שיהיה מהותי
אך לעולם צריך לזכור המשכנתא הינה תשלום על רכישת הבית שלנו ולא רק רווח לבנק, ולמרות שמאוד מאוד כואב לנו שלבנק יש רווחים גדולים מאיתנו הרי שאנחנו מרוויחים לא פחות, עליית שווי הנכס הוא שלנו, אין לנו תלות במשכיר וכו וכו'
איך נזהה האם המשכנתא שלנו טובה או לא איך נדע שלא עומד מולנו יועץ נוכלות ולא יועץ משכנתאות, שבוע הבא כללים לזיהוי המשכנתא הבטוחה